Яценюк выделяет миллиарды для вкладчиков проблемных банков

На прошлой неделе вступило в силу правительственное постановление о выпуске облигаций внутреннего госзайма на 21,5 млрд грн, которые будут проданы, а средства использованы для выплаты вкладчикам ликвидируемых банков.

 «Кабинет министров принял такое решение, чтобы выплатить гарантированные государством 200 тыс. грн каждому вкладчику», - заявил премьер-министр Арсений Яценюк. Не исключено, что власть пошла на такой шаг накануне октябрьских выборов, чтобы заработать политические дивиденды. Но, по словам самого Арсения Яценюка, решение было принято после обращения Фонду гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) к правительству с просьбой выделить дополнительные средства для выплат вкладчикам тех банков, в которые введена временная администрация или которые ликвидируются, так как Фонду на это не хватает собственных денег, пишет Главком. 

Последствий у этой новости несколько, и ощутят такую щедрость не клиенты проблемных банков…

До конца года курс гривни может просесть на 3-5 процентных пункта – до 26-28 грн/за доллар. Такой прогноз озвучили банковские аналитики в связи с решением Кабмина выделить средства для выплат вкладчиками ликвидируемых банков. Эксперты утверждают, что большая часть этих денег будет конвертирована населением в доллары, а повышенный спрос на валюту приведет к очередному витку девальвации.

По мнению экспертов, Фонд гарантирования оказался не готов такому к массовому выведению из системы банковских учреждений, как в этом году, поэтому не успевает создать прозрачный и понятный механизм реализации активов неплатежеспособных банков, что позволило бы уменьшить давление на гривну.

Дебет и кредит

Для того, чтобы выполнить гарантийные обязательства по 56 неплатежеспособным банкам нужно было на начало сентября около 62 млрд грн. С учетом банка «Финансы и Кредит», признанного 17 сентября неплатежеспособным, сумма может достигнуть 75 млрд грн. По состоянию на начало сентября Фонд выплатил почти 33 млрд грн. Из них за счет государства около 30 млрд грн: вначале года Нацбанк открыл Фонду кредитную линию на сумму 9,6 млрд. А правительство в апреле выпустило облигации внутреннего госсзайма на сумму 20 млрд. грн.

Небольшой рост

21,5 млрд грн Фонду необходимо, чтобы начать платить по гарантиям таких крупных банков, как «Дельта Банк», «Финансы и Кредит», «Финансовая инициатива».

В Нацбанке уверяют, что выплаты Фонда не будут конвертированы в валюту: «Мы ожидаем, что эти средства не пойдут на валютный рынок, а преимущественно будут направлены вкладчиками в банковскую систему в виде депозитов. Этому, в частности, поспособствует поддержка Национальным банком Украины ставок по гривневым депозитам на относительно высоком уровне», - сообщили «Главкому» в пресс-службе НБУ.

Но банковские аналитики уверены в обратном. «Давление на курс однозначно будет, - утверждает Павел Крапивин, - По моим расчетам, не менее 60% из выплаченных Фондом 21,5 млрд грн население конвертирует в валюту, а это около 13 млрд грн». По его словам, даже если учесть, что деньги будут выплачены не сразу, а частями, в течение 2-3 месяцев, то и 4-6 млрд грн ежемесячно поступающих на наличный валютный рынок, хватит для того, чтобы повлиять на курс гривни.

К тому же Фонд приостановил летом выплаты по гарантиям ряда банков, в том числе и «Дельта Банка». Аналитики считают, что это также способствует желанию людей, получив свои вклады обратно, поспешить за валютой. «К сожалению, до сих пор уровень открытия депозитов в тех банках, которые выступают агентами Фонда и выдают гарантированные суммы гражданам, очень низок, поэтому будущие выплаты несут определенные девальвационные риски», - подверждает экс-член Совета НБУ Василий Горбаль. Банками-агентами фонда в 2015 году выступают: Ощадбанк, Укрэксимбанк, Альфа-банк (Украина), Укргазбанк, Укрсоцбанк, ОТП Банк, УкрСиббанк, Диамантбанк, банки «Кредит-Днепр», «Хрещатик» и «Южный», ПриватБанк, Укринбанк, «Райффайзен Банк Аваль», Сбербанк, Фидобанк, Проминвестбанк, Universal Bank, Кредобанк. По подсчетам Горбаля, этим банкам не удается получить и половины выплаченных людям гарантийный сумм на свои счета в виде депозитов.

Большой вопрос

Директор КУА «Финэкс-Капитал» Игорь Когут прогнозирует до конца года повышение курса доллара до 26-28 грн/доллар.

Но экспертов больше волнует влияние Фонда на курсовую разницу в будущем году. «Выделение средств Фонду правительством сегодня, по сути, является скрытой эмиссией гривни, - считает экс-министр экономики Виктор Суслов. Он объясняет это тем, что Нацбанк, чтобы выкупить у Фонда облигации внутреннего займа на сумму свыше 40 млрд грн, вынужден включать станок. А чтобы не взвинтить и без того высокую инфляцию, НБУ продает банкам депозитные сертификаты, изымая таким образом из системы денежную массу. Но Нацбанку придется выкупать у банков ценные бумаги. Что, по мнению Суслова, уже в следующем году может отразиться на стоимости нацвалюты.

«Фонд берет средства у государства на возвратной основе, в виде кредита, поэтому когда ситуация в банковском секторе улучшится, он эти деньги вернет», - успокаивает глава Межбанковской валютной биржи Анатолий Гулей. По его словам, вернуть средства государству Фонд сможет, к примеру, реализовав активы проблемных банков.

Сегодня бюджет Фонда формируют четыре источника: регулярные банковские взносы, инвестдоход от размещенных Фондом средств в ценных бумагах и НБУ, реализация активов неплатежеспособных банков и государственных вливаний (бюджет, НБУ).

В этом году государство внесет по плану в Фонд 88% всех поступлений и только 12% придется на первые три источника. В частности, от реализации активов всех неплатежеспособных банков Фонд, по данным пресс-службы, получит за год всего 1,6 млрд грн (3%).

По мнению аналитиков, в настоящий момент невозможно оценить насколько Фонд эффективно и прозрачно распоряжается активами обанкротившихся банков. Почему, например, из ожидаемых 8,8 млрд грн на торгах удалось реализовать имущества только на сумму 375 млн грн. «Тяжело разобраться в этом, если рынок покидает по два-три банка еженедельно», - говорит Василий Горбаль. Но Виктор Суслов считает иначе: «Нацбанк должен наладить прозрачную работу Фонда с активами и изменить практику реализации имущества банков, иначе Фонд никогда на этом не заработает». Например, можно предложить вкладчикам льготные условия приобретения активов банков. Не исключено, что многие из них заинтересовались бы банковскими квартирами, автомобилями, офисной техникой, и не стали бы требовать деньги у Фонда. Тогда и ему меньше пришлось бы просить у правительств. И риск девальвации гривни был бы меньшим.