"Дорогая рыба" Юрушева: Ощадбанк остался без залога на полмиллиарда

Деньги в складчину

На украинском рынке рыбы и морепродуктов структура экс-владельца банка "Форум" Леонида Юрушева относится к основным игрокам-старожилам.

До недавних пор главная компания-импортер рыбы у бизнесмена называлась "Скандинавия", как и принадлежащий ей в Киеве холодильный склад, расположенный на Столичном Шоссе, 100.

Теперь этот склад именуется "Атлантик". Леонид Юрушев владеет им через венчурный фонд "Унибудинвест". Остальные связанные с рыбой активы бизнесмена представляют собой с юридической точки зрения абсолютно разрозненное хозяйство, пишет Цензор. 

Например, в Бердянске находится второй холодильный склад импортера рыбы, который вместе с мощностями на Столичном шоссе позволяет хранить 36 000 тонн продукции.

Бердянская фирма "Скандинавия-Фиш" записана на местного жителя Андрея Ошеку. На ее сайте – информация об истории столичной "Скандинавии", географии ее импорта, ассортименте и о том, что основные поставки компания проводит через морской порт Бердянска.

 В 2007 году "Скандинавия" решила возводить еще один склад. Строила его под Киевом, в Софиевской Борщаговке на двух участках общей площадью 5 га. В 2010 году под новый склад зарегистрировалось юрлицо – ООО "Логистик Центр "Скандинавия", переименованное позднее в "Торгово-логистический комплекс "Арктика".

В его собственниках сейчас фигурируют британские офшоры Tactical Business LLP и Clifford Alliance LP, а также киевская фирма "Бипродукт" неких Ивана Горбова и Натальи Линь.

Строительство закончили во второй половине 2011 года. На территории "Арктики" площадью более 20 000 кв. м организовали таможенный склад, цех по переработке рыбы суточной мощностью 15 тонн и торговый павильон для розничной торговли.

В "Арктике" открылось также отделение "Златобанка", который финансировал его постройку. Собственником банка выступала Елена Якименко, многолетний топ-менеджер Леонида Юрушева, на тот момент президент компании "Скандинавия".

До продажи Юрушевым банка "Форум" в 2008 году немецкой группе Commerzbank, Якименко трудилась в нем на должности вице-президента. Вскоре после сделки с немцами она учредила "Златобанк", что дало повод злым языкам называть Якименко лишь номинальным собственником финучреждения.

Как бы там ни было, но на строительство склада в Софиевской Борщаговке "Златобанк" выделил в октябре 2010 года $7,7 млн, получив в залог его недвижимость и имущественные права на 100%-ное участие в "Торгово-логистическом комплексе "Арктика".

 Учитывая на тот момент родственные связи банка и импортера рыбы, эти обеспечения можно было бы посчитать формальностью. Тем не менее, долг перед "Златобанком" послужил поводом для импортера рыбы просить в "Ощадбанке" 100 млн. грн на его рефинансирование.

Для получения займа в государственном банке "Арктика" и "Златобанк" разорвали в октябре 2014 года заключенный ранее ипотечный договор. Через месяц недвижимость логистического центра, которую стороны оценивали в 561,4 млн грн, ушла в залог "Ощадбанку". "Арктика" в погашение долга перевела банку Якименко полученные от "Ощада" 100 млн грн.

Уголовное дело на рыбе

Новый виток история со складом получила в мае 2015 года, когда Нацбанк принял решение ликвидировать "Златобанк", а уполномоченный Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) в этом финучреждении Валерий Славинский признал договор о расторжении ипотеки между "Златобанком" и "Арктикой" ничтожным.

Это дало основание Славинскому добиваться взыскания недвижимости в суде, параллельно ходатайствуя о признании аналогичного договора с "Ощадбанком" недействительным.

В ноябре 2015 года Славинский обратился в генпрокуратуру с заявлением о совершении бывшим менеджментом банка уголовного правонарушения. Обвинения касались, прежде всего, Елены Якименко, которая, несмотря на признание "Златобанка" 13 февраля 2015 года неплатежеспособным, до 3 июня 2015 года оставалась главой его набсовета.

По утверждениям Славинского, в течение 2011-2015 гг. Якименко на льготных условиях выдала 66 кредитов аффилированным компаниям на сумму более 3,5 млрд. грн. Среди получателей были родственные ей рыбные фирмы.

Накануне введения временной администрации банк как правило терял заложенное под эти кредиты имущество. Например, фирма "Атлантик" Леонида Юрушева вывела из обеспечения "Златобанка" 7-комнатную квартиру площадью 432 кв. м. и два машиноместа в скандальной высотке на Грушевского, 9а.

Фирма "Бакалея Трейд" - 11 га земли в селе Стоянка Киево-Святошинского района и расположенный на них торгово-развлекательный центр площадью 5 404 кв. м. Там находится сейчас один из магазинов "Рыбный мир "Океания" стоимостью 62,9 млн. грн.

ООО "Рыбный домик" вывел из-под обеспечения банковский вклад на $3 млн., и т.д.

В заявлении к правоохранителям уполномоченный ФГВФЛ описал распространенную в Украине схему вывода инсайдерских активов путем зачета однородных требований, в результате чего кредитный портфель "Златобанка" уменьшился на 441,6 млн. грн.

Сам Фонд в апреле 2015 года для выплат по обязательствам "Златобанка" выдал банкроту заем на 360,8 млн. грн. С начала процесса ликвидации банка гарантированные выплаты его вкладчикам обошлись ФГВФЛ еще в 471,5 млн. грн.

В целом, по подсчетам уполномоченного, вывод финучреждения с рынка обошелся государству в 4,1 млрд грн.

"Сумма выведенных Якименко Е.А. денежных средств и активов была бы достаточной для покрытия всех трат, связанных с ликвидацией и выводом с рынка "Златобанка", - утверждает Славинский в своем обращении в генпрокуратуру.

Сейчас же основные активы, имеющиеся в наличии у "Златобанка", как рассказали в ФГВФЛ, это кредиты на 2,1 млрд грн, выданные когда-то десяти родственным банку фирмам. У части из них нет какого-либо обеспечения, даже формального.

Поэтому после их оценки, стоимость долгов упала до 118 млн. грн. По состоянию на январь, кредиты безуспешно выставлялись на аукцион четыре раза.

В ноябре 2015 года Славинский жаловался на отсутствие реакции со стороны правоохранительных органов.

Уголовное производство по факту незаконных действий менеджмента банка и присвоения его имущества полиция открыла в конце февраля 2016 года, но пока дело до суда не довела.

"Ощад" лишили залога

В июне 2015 года уполномоченный ФГВФЛ в "Златобанке" развязал тяжбу в хозсуде Киевской области о признании недействительным договора о разрыве ипотеки с "Арктикой" и признании "Златобанка" залогодержателем недвижимости.

Аналогичный иск подал в суд и совладелец склада – фирма "Бипродукт" – утверждавшая, что передача складского имущества "Ощаду" произошла без согласия предыдущего ипотекодержателя – "Златобанка", договор с которым на тот момент оставался в силе.

Решение о передаче имущества в залог госбанку было принято на общем собрании участников "Арктики" 26 сентября 2016 года, а ипотечный договор со "Златобанком" стороны разорвали только в октябре 2014-го, что, по мнению юристов заемщика, делает это решение незаконным.

Положение "Ощадбанка" в споре осложняло и то обстоятельство, что под недвижимость "Арктики" "Златобанк" кредитовал еще две связанные компании – "Пашкивочка" и "Пашковка", зарегистрированные по фактическому адресу склада.

На момент разрыва ипотечного договора со "Златобанком", долг "Пашкивочки" перед ним составлял 54,7 млн грн, "Пашкивки" - 124,2 млн грн.

Сама "Арктика" задолжала банку 185,4 млн грн. То есть суммарно обязательства перед "Златобанком", которые были обеспечены недвижимостью склада, составляли 364,3 млн. грн. Должники задолженность не обслуживали.

В начале 2014 года пул кредитов "Златобанка", в частности кредиты "Пашкивки" и "Пашкивочки", "Златобанк" заложил Нацбанку для получения около 1 млрд грн. рефинансирования.

Регулятор выдал банку Якименко его двумя траншами: в феврале 2014 года – 750 млн грн, в марте 2014 года – 175 млн грн.

Получалось, что разорвав в октябре 2014 года ипотечный договор без согласования с Нацбанком, "Златобанк" обесценил заложенные регулятору кредиты.

С другой стороны, как выяснилось потом в суде, договор с Нацбанком был настолько топорно составлен, что в нем невозможно идентифицировать заложенные и обеспеченные ипотекой кредитные договора.

В документе нет ни их перечня, ни реквизитов. Кроме того, по некоторым заложенным Нацбанку кредитам срок окончанияще не настал, например, по "Пашкивочке" он был продлен до 31 августа 2019 года.

В активную борьбу за долги "Арктики" государственный Ощадбанк включился только в августе 2016 года, начав в хозсуде Киевской области процесс по взысканию с "Торгово-логистического комплекса "Арктика" 137, 6 млн грн и его недвижимости.

В октябре для определения рыночной стоимости склада суд назначил проведение экспертизы, что затянуло дальнейшее рассмотрение дела на неопределенное время.

Тем не менее, опасаясь, что госбанк все-таки опередит его, уполномоченный Фонда в "Златобанке" ходатайствовал об аресте имущества склада.

В августе 2015 года Славинский обратился в столичный хозсуд за взысканием с "Арктики" 175,5 млн грн и имущественных прав на 100% участие в ней.

Требуя арестовать активы должника, уполномоченный обратил внимание суда на то, что "Арктика" летом 2016 года изменила реквизиты и место регистрации (фирма "переехала" на улицу Елены Телиги, 41).

Компания начала корпоративную тяжбу и судебный спор с фирмой – арендатором "Нагваль–Фиш", что, по мнению уполномоченного, может серьезно усложнить взыскание с нее каких-либо долгов.

На данный момент участники "Арктики" оспаривают как кредитные отношения с "Ощадом", так и свои обязательства перед "Златобанком".

Отбиваясь от кредиторов, добились первых успехов: по иску "Бипродукта" суд первой инстанции 8 февраля признал ипотечный договор между "Ощадом" и "Арктикой" недействительным.